¿Cómo bancos calcular la cantidad máxima que puede ser prestado?

Los bancos rara vez publicar sus normas sobre cómo que determinar la cantidad máxima que puede ser prestado. Sin embargo, es lógico suponer que la cantidad máxima que puede ser prestado debería depender de capacidad de pago del deudor.

La Philippine National Bank (PNB), por ejemplo, determina la cantidad máxima que puede ser prestado para la compra de los bienes raíces siendo la más baja de;
- Necesidad real
- Capacidad de pago ( sólo el 30% de los ingresos brutos mensuales se puede utilizar como amortización)
- Un porcentaje del valor de la propiedad

Los criterios son lógicos porque banco no presta dinero que es superior a lo que se necesita o mayor que la capacidad de pago del cliente - para la gestión del riesgo.

Para las personas con ingresos pequeños, capacidad de pago es el factor limitante común a tener una mayor cantidad de dinero que pueden préstamo.

Para determinar el importe máximo que puede ser prestado sobre la base de capacidad de pago, siempre que usted quiera un préstamo de bienes raíces de $ 1.75 millones que se paga en 20 años. Su mensual de amortización será de unos 19,200 dólares. Si su ingreso mensual es sólo $ 30,500, su capacidad de pago es del 30% de su renta bruta o, simplemente, $ 9150, lo que equivale a sólo el 48% de su amortización mensual requerido. Su importe máximo es loanable, por tanto, sólo el 48% del préstamo que desea, o simplemente, 834,000 dólares.

Capacidad de pago de 30% de los ingresos brutos es, probablemente, el porcentaje utilizado por la mayoría de los bancos (al menos en las Filipinas). Tuve una vez solicitado un préstamo de bienes raíces, pero el banco (no PNB) sólo me dio una cantidad máxima de préstamo que se fue, más probable, determinado según el cálculo anterior.

Sólo un pensamiento, aparte de la capacidad de pago, en mi opinión, el banco debe considerar también la posibilidad de los deudores los activos existentes o dinero a la mano en la determinación de la cantidad máxima que puede ser prestado.

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